Une solution menée par les Premières Nations pour améliorer l’accès au financement du logement dans les communautés à travers le Canada.
De nombreuses études sur le contexte du logement dans les réserves ont mis en lumière de graves pénuries de logements et de surpeuplement. Un grand nombre de logements nécessitent des rénovations majeures ou se trouvent dans un état de délabrement, et des obstacles persistent, empêchant les membres et les communautés des Premières Nations d’accéder à des solutions novatrices pour répondre à leurs besoins en matière de logement. Selon un rapport récent, le déficit en matière de logement s’élève à 135 milliards de dollars en investissements.
Qu’en est-il de la crise du logement chez les Premières Nations ?
Cette crise est plus que jamais d’actualité ! De nombreuses personnes vivent dans des logements inadéquats, en particulier dans les communautés éloignées comme celles du Nord. Dans les réserves, les membres des Premières Nations sont presque deux fois plus susceptibles de vivre dans des logements surpeuplés que ceux qui vivent hors réserve.
La crise du logement chez les Premières Nations s’explique en partie par un manque d’accès aux capitaux résultant des restrictions imposées par la Loi sur les Indiens qui entravent l’utilisation des terres comme garantie pour les prêts. Parmi les autres facteurs, citons le ralentissement du développement économique, le nombre limité d’emplois, les régimes fonciers et immobiliers inadéquats, l’absence de marchés locaux du logement et la concentration de toutes les ressources en matière de logement dans des solutions de logement assistées par le gouvernement, limitant ainsi les possibilités d’initiative individuelle. Ces facteurs se renforcent mutuellement et perpétuent le problème. Le financement fédéral, à lui seul, ne sera jamais suffisant pour soutenir les communautés. Dans de nombreuses Premières Nations – en particulier celles où les besoins sont les plus criants – chaque nouveau logement augmente le déficit financier de la communauté et réduit sa capacité à investir dans des opportunités économiques.
Notre approche
Financement Habitation Yänonhchia’ : une solution issue des Premières Nations
Financement Habitation Yänonhchia’ (Yänonhchia’) est une institution créée par et pour les Premières Nations qui vise à améliorer l’accès au financement du logement pour les individus et les communautés des Premières Nations à travers le Canada.
Notre mission
La mission de Financement Habitation Yänonhchia’ (Yänonhchia’) est de tirer parti d’un réseau existant de prêteurs autochtones expérimentés pour promouvoir et favoriser le développement économique et social des Premières Nations du Canada et de leurs membres en leur fournissant des produits et des services qui leur permettent d’accéder au financement de logements privés dans les réserves.
Notre vision
Yänonhchia’ est une solution institutionnelle à la crise du logement, qui favorise l’accès au logement privé par le biais d’un réseau établi d’institutions financières autochtones. L’accès au logement privé est un levier important pour le développement économique et social des communautés. L’accès au capital permet de sortir de la crise du logement chez les Premières Nations.
Notre approche
Ancré dans le respect et le partenariat, Yänonhchia’ favorise des relations mutuellement bénéfiques avec les communautés, les institutions financières autochtones, les différents paliers de gouvernement et d’autres partenaires. Yänonhchia’ agit en complémentarité avec les autres intervenants des écosystèmes de financement, en favorisant une collaboration harmonieuse afin de maximiser les bénéfices pour les communautés des Premières Nations.
Nos valeurs fondamentales
Au cœur de tout ce que nous faisons se trouve un engagement profond envers nos valeurs fondamentales. Celles-ci guident nos actions, façonnent nos décisions et définissent notre approche.
Contribuer au bien-être et à l’autonomie de nos client.e.s
Leadership
Innovation
Impact
Efficacité
Service à la clientèle
Responsabilité des membres de la communauté de la Première Nation
Les avantages de Yänonhchia’
01
Favorise la responsabilité personnelle et entrepreneuriale en matière de logement des Premières Nations.
02
Transforme les systèmes de logement, les cultures, les politiques et les mesures incitatives.
03
Augmente la longévité des logements et établit la base du patrimoine familial grâce à l’accession à la propriété.
04
Réduit la dépendance à l’égard des subventions fédérales et allège les pressions financières subies sur les Conseils de bande.
05
Crée des opportunités d’affaires et des emplois dans le domaine de la construction et de la rénovation de logements.
06
Permet d’accéder aux capitaux du marché pour les prêts au logement des Premières Nations à prix abordable.
07
Permet de passer d’un logement géré par l’État à des solutions de logement publiques et privées diversifiées.
08
Libère les finances communautaires des engagements conditionnels liés aux prêts au logement.
09
Facilite l’accès aux prêts commerciaux garantis par l’équité et la valeur du logement.
10
Élabore un instrument de marché qui s’adapte à l’évolution des circonstances et aux priorités des communautés des Premières Nations.
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Un peu d’histoire
L’approche de Yänonhchia s’appuie sur le succès avéré de la SÉDAC, au Québec. Découvrez les origines de cette solution, conçue par et pour les peuples des Premières Nations.
La Société d’épargne des Autochtones du Canada (la SÉDAC) a été fondée en 2005 par les dirigeants et les cadres de la Société de crédit commercial autochtone (SOCCA). Après avoir financé pendant près de 25 ans des entreprises contrôlées par des autochtones, l’équipe de la SOCCA a constaté que les Premières Nations et leurs membres avaient des besoins financiers non satisfaits dans les domaines de l’épargne et du crédit.
C’est ainsi qu’est née une nouvelle idée : « recueillir l’épargne des membres individuels des Premières Nations et des investisseurs institutionnels et l’investir pour répondre aux besoins de financement des Premières Nations et de leurs membres, en particulier dans le secteur du logement ».
Au 31 mars 2024, la SÉDAC a réalisé 35 émissions d’obligations, levant un peu plus de 68 millions de dollars en capital. Au cours de la même période, la SÉDAC a émis des prêts pour un montant totalisant 71 millions de dollars, dont 21 millions de dollars ont été investis dans le logement des Premières Nations.
Vers une approche nationale à travers le Canada
À ce jour, le travail de la SÉDAC a également confirmé la nécessité de poursuivre l’expansion et de disposer d’outils centraux pour titriser les prêts et accéder à des capitaux frais, ce qui implique à son tour une base plus large de prêts à titriser.
Afin de se développer, la SÉDAC a contacté d’autres institutions financières autochtones (IFA) qui utilisent la même approche de prêt pour les petites entreprises dans les communautés qu’elles connaissent bien. Toutes sont membres de l’Association nationale des sociétés autochtones de financement (ANSAF/NACCA). En 2020, l’ANSAF a produit un document de réflexion afin d’explorer les options possibles.
Ce document propose une coalition de prêteurs immobiliers des IFI, chacun réagissant à sa manière aux circonstances régionales, mais s’accordant sur une discipline et des normes communes.
Yänonhchia’ est le résultat de ce processus!
Yänonhchia’ vise à optimiser et à renforcer le réseau existant d’institutions financières autochtones.
